SBN RITEL

Nikmati kemudahan transaksi modern dengan Bank Sumsel Babel. Solusi perbankan terpercaya untuk masa depan Anda dan keluarga.

Buka Rekening Online

Beranda
Produk
Tresuri
SBN RITEL

Bunga Menarik

Suku bunga kompetitif yang menguntungkan

Bebas Biaya

Gratis administrasi untuk saldo tertentu

Aman & Terjamin

Dijamin oleh LPS dan diawasi OJK

Tentang SBN RITEL

Kenali Produk

Surat Berharga Negara (SBN) Ritel merupakan salah satu opsi produk investasi yang banyak diminati oleh masyarakat Indonesia. Selain return yang stabil, produk investasi ini juga menawarkan risiko yang rendah karena seluruh kupon/imbal hasil serta pokok investasi dijamin oleh Undang-Undang. Setiap tahunnya, Pemerintah Indonesia juga menerbitkan beragam pilihan produk SBN Ritel yang dapat dipesan mulai dari Rp1 juta - Rp10 miliar

Nama Penerbit

Bank Sumsel Babel

Fitur Utama/Fasilitas

SBN Ritel memiliki beberapa jenis yang terdiri dari :

Savings Bond Ritel (SBR) :Jenis SBN Ritel yang pertama adalah Savings Bond Ritel (SBR). Jenis SBN Ritel ini bisa dibeli selama penawaran dan dapat disimpan hingga waktu jatuh tempo, kecuali jika investor memilih untuk menggunakan fasilitas early redemption atau pencairan lebih awal. Masa pencairan awal ini setelah satu tahun berinvestasi. Imbalan atas kepemilikan SBR ditetapkan secara mengambang dengan batas minimal atau floating with floor.
Obligasi Ritel Indonesia (ORI) : Obligasi Ritel Indonesia (ORI) merupakan obligasi negara yang dapat diperdagangkan oleh investor ritel. Negara menerbitkan ORI dengan tujuan untuk memberikan kesempatan kepada masyarakat untuk secara langsung memiliki serta memperdagangkan secara aktif dalam perdagangan obligasi negara. Kupon ORI ini bersifat tetap dan juga dibayar tiap bulan. ORI bisa diperjualbelikan di pasar sekunder sehingga masyarakat atau investor yang membelinya tidak harus memegang ORI hingga jatuh tempo, tetapi bisa menjualnya di pasar.
Sukuk Ritel (SR): Secara umum Sukuk Ritel mirip dengan ORI, akan tetapi Sukuk Ritel berbasis syariah. Kupon SR ini bersifat tetap dan juga dibayar tiap bulan. Sukuk Ritel ini akan dijual kepada investor melalui agen penjualan. Di mana investor bisa memperjualbelikan di pasar sekunder sehingga masyarakat atau investor yang membelinya tidak harus memegang SR hingga jatuh tempo, tetapi bisa menjualnya di pasar.
Sukuk Tabungan (ST): Secara struktur, Sukuk Tabungan mirip dengan SBR tetapi berbasis syariah. Sukuk Tabungan ini dijual kepada investor melalui Agen penjualan dengan minimal pembelian sebesar Rp 1 juta. Kupon Sukuk Tabungan biasanya floating with floor dan juga dibayarkan setiap bulan. Sukuk Tabungan tidak bisa diperdagangkan, akan tetapi mempunyai fasilitas early redemption.

Manfaat

Kupon/imbal hasil dan pokok Surat Berharga Negara (SBN) dijamin Negara.
Kupon/imbal hasil menarik dan diterima setiap bulan.
Minimum investasi mulai 1 juta, relatif ringan dibandingkan investasi lain
Kemudahan akses untuk melakukan transaksi pembelian melalui sistem elektronik.
Berkontribusi membangun Negara.

Risiko

Risiko gagal bayar (default risk) adalah risiko apabila investor tidak dapat memperoleh pembayaran dana yang dijanjikan oleh penerbit pada saat produk investasi jatuh tempo kupon dan pokok. SBN Ritel tidak mempunyai risiko gagal bayar mengingat berdasarkan Undang-Undang SUN bahwa negara menjamin pembayaran kupon dan pokok SUN, termasuk RI sampai dengan jatuh tempo, yang dananya disediakan dalam APBN setiap tahunnya.
Risiko tingkat bunga (interest rate risk), adalah suatu risiko akibat faktor-faktor yang mempengaruhi kinerja keseluruhan dari pasar keuangan, antara lain perubahan suku bunga, perubahan fundamental ekonomi dan kondisi politik yang tidak stabil. Kerugian dapat terjadi apabila Nasabah menjual SBN Ritel di Pasar Sekunder sebelum jatuh tempo pada harga jual yang lebih rendah dari harga belinya. Risiko ini dapat dihindari dengan tidak menjual ORI tsb pada saat harga jual lebih rendah dari pada harga belinya.
Risiko likuiditas (liquidity risk), adalah suatu risiko apabila investor tidak dapat melikuidasi produk investasi dalam waktu yang cepat pada harga yang wajar. Risiko ini dapat dihindari karena SBN Ritel dapat dijadikan jaminan serta tersedianya kuotasi harga beli dari Trimegah yang dapat dieksekusi oleh Nasabah.

Tata Cara / Alur Proses Pembelian SBN Ritel

Pendaftaran/Registrasi

Nasabah melakukan proses pendaftaran/registrasi melalui sistem SBN ritel online
Proses pendaftaran/registrasi dilakukan pada sistem SBN ritel online milik perusahaan efek yang bekerja sama dengan Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung dengan memasukkan NIK sebagaimana tercantum pada e-KTP, nomor handphone, email yang masih aktif dan mengunduh foto e- KTP.
Nasabah memasukkan kode OTP yang dikirimkan ke nomor handphone nasabah.
Nasabah melengkapi data pribadi yang diperlukan.
Nasabah memastikan data yang dimasukkan benar dan valid.
Bank akan melakukan verifikasi data nasabah yang mendaftar melalui sistem aplikasi CMS untuk mengecek validitas dan kebenaran data KTP, nomor rekening, nama nasabah.
Apabila data berhasil terverifikasi dan pendaftaran berhasil, maka SID (Single Investor Identification*) dan SRE (Surat Rekening Efek*) secara otomatis telah terbentuk dan nasabah akan menerima email konfirmasi yang berisi username dan password untuk digunakan pada saat login pertama kali.

Pemesanan

Nasabah melakukan login pertama kali pada sistem SBN ritel online milik perusahaan efek menggunakan user ID dan password yang dikirimkan ke email nasabah.
Nasabah diminta untuk melakukan penggantian password dan membuat PIN baru.
Setelah berhasil login, nasabah melakukan proses pemesanan dengan melengkapi data yang diperlukan (mengisi nama bank, mengisi produk SBN ritel yang ingin dibeli pada kolom seri serta memasukkan nominal pemesanan).
Nasabah melakukan pengecekan kembali detail pemesanan SBN ritel dan menyetujui pernyataan yang tersedia selanjutnya memasukkan PIN untuk verifikasi pemesanan.
Nasabah mengecek kembali detail pemesanan dan menyimpan kode billing untuk melakukan pembayaran yang hanya berlaku dalam kurun waktu kurang dari 3 (tiga) jam setelah jam pemesanan.

Pembayaran

Calon investor / nasabah melakukan pembayaran pada Bank Persepsi melalui modul MPN dengan menggunakan kode billing yang tersedia dalam kurun waktu yang ditentukan.

Konfirmasi Pembayaran dan Kepemilikan

Setelah melakukan proses pembayaran, nasabah akan mendapatkan NTPN (Nomor Transaksi Penerimaan Negara).
Nasabah dapat melihat status pemesanan melalui sistem SBN ritel online milik perusahaan efek pada menu “list pemesanan”. Apabila pemesanan SBN sudah terbayar, status akan menyatakan “complete order”
SBN ritel diterbitkan dalam bentuk tanpa warkat, namun kepada investor / nasabah akan diberikan konfirmasi kepemilikan melalui email yang dikirim oleh perusahaan efek.

Administrasi Bukti Kepemilikan SBN Ritel

Proses penyimpanan dokumen / bukti kepemilikan SBN ritel yang dibeli oleh nasabah disimpan dan ditatausahakan pada Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI).

Biaya

Biaya transfer dana dalam rangka pembayaran kupon dan pokok SBN ke rekening dana milik investor/nasabah.
Perpajakan yang berlaku atas SBN mengikuti ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang perpajakan.
Pemerintah menerapkan Minimum Holding Period sejak tanggal setlement sampai dengan pembayaran kupon kedua.
Pemerintah dapat membeli kembali SBN sebelum jatuh tempo, melalui mekanisme pasar, yaitu pembelian di pasar sekunder dengan mempertimbangkan harga pasar yang berlaku.

Informasi Tambahan

Untuk melihat seri yang ditawarkan dan melakukan registrasi pemesanan SBN Ritel melalui Bank Sumsel Babel
https://sbn.trimegah.id/agent/home/banksumselbabel
Info Lebih Lanjut Hubungi Layanan
Call Center Bank Sumsel Babel

Keuntungan

Pendapatan kupon yang dibayarkan secara berkala hingga jatuh tempo
Pemegang obligasi dapat memperjualbelikan obligasi yang dimiliki dengan tujuan mendapatkan imbal hasil (capital gain)

Simulasi

FAQ

Apa yang dimaksud Surat Utang Negara (SUN)?
Surat berharga yang berupa surat pengakuan utang dalam dalam mata uang Rupiah maupun valuta asing yang di jamin pembayaran bunga dan pokoknya dijamin oleh Negara Republik Indonesia, sesuai dengan masa berlakunya, sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2002 tentang Surat Utang Negara.

Apa yang dimaksud dengan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel?
Obligasi Negara yang dijual kepada individu perseorangan Warga Negara Indonesia melalui Mitra Distribusi di Pasar Perdana domestik dan dapat diperdagangkan di pasar sekunder.

Investor yang cocok berinvestasi SBN Ritel?
Investor konservatif yang membutuhkan pendapatan untuk periode tertentu di masa depan, dimana akan memperoleh instrumen investasi bebas-risiko dan return yang kompetitif.
Investor berpengalaman yang melakukan diversifikasi atas portofolio investasinya (saham, reksadana, dll).

Siapa saja yang bisa membeli SBN Ritel?
Pihak yang boleh membeli hanya individu atau orang perseorangan Warga Negara Indonesia (WNI) yang dibuktikan dengan Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan nomor SID.

Apa yang dimaksud dengan Kupon?
Kupon adalah Imbalan bunga yang diterima investor dengan persentase tetap pertahun yang telah di tentukan oleh pemerintah di bawah menteri keuangan.
Bagaimana mekanisme pembayaran kupon dan/atau Pokok SBN Ritel?
Pemerintah melalui Bank Indonesia mentransfer dana tunai sebesar jumlah pembayaran kupon dan/atau pokok SBN Ritel ke KSEI kemudian diteruskan ke Rekening Nasabah yang terdaftar saat pembukaan akun.
Apabila pembayaran kupon dan/atau pokok bertepatan dengan hari libur (bukan hari kerja), maka pembayarannya akan dilakukan pada hari kerja berikutnya tanpa kompensasi bunga.
Pemerintah akan membayar kupon ORI tepat waktu setiap bulannya (setiap tanggal 15 setiap bulannya).

Apakah Nasabah Investor akan mendapatkan bukti kepemilikan SBN Ritel?
Ya, berupa selembar Surat Konfirmasi Kepemilikan SBN yang dikeluarkan oleh KSEI dan didistribusikan oleh Trimegah dalam jangka waktu 7 (tujuh) hari kerja setelah tanggal setelmen.